소상공인 119플러스 는 소상공인과 자영업자의 채무 부담을 줄이고 신용 회복을 돕기 위한 맞춤형 채주모정 프로그램으로 저소득자 및 저신용자분들도 신청이 가능하니 확인하시고 지원받으시기 바랍니다.
목차
- 1. 소상공인 119플러스란?
- 2. 소상공인 119플러스 지원대상 및 자격기준
- 3. 소상공인 119플러스 지원혜택
- 4. 소상공인 119플러스 신청방법
- 5. 유의사항
- 6. 자주 묻는 질문(FAQ)
- 7. 같이보면 좋은 글
1. 소상공인 119플러스 란?
소상공인 119플러스는 은행 연합회가 2025년 4월 18일 부터 전국 은행 영업점을 통해 본격 시행한 맞춤형 채무조정 프로그램입니다.
지난해 12월 발표된 ‘은행권 소상공인 금융지원 방안’의 후속 조치이며 기존 ‘개인사업자대출119’를 업그레이드하여 소상공인의 상환 부담을 완화하기 위해 도입되었습니다.
핵심특징
- 시행일 : 2025년 4월 18일
- 목표 : 연체 우려 소상공인의 채무 부담 경감, 사업 지속 및 개기 지원
- 주요혜택 : 최대 10년 분할상환(신용 5년, 담보 10년), 금리 감면, 상환 유예
- 특징 : 개인사업자 및 법인 소상공인 포함, 상시 신청 가능, 2028년 4월 17일까지 금리 감면 상환 적용
소상공인 119플러스는 단순한 대출 연장이 아니라 실질적인 채무 구조 개선을 목표로 합니다.
2. 소상공인 119플러스 지원대상 및 자격기준
소상공인 119플러스는 매출, 자산, 대출, 잔액 기준을 충족하는 개인사업자와 법인 소상공인 모두가 신청이 가능하도록 확대되었습니다.
2-1 업종 및 규모 요건
| 조건 | 업종 | 매출액 | 총자산 | 은행 여신 |
| 내용 | 도박기계, 사행성 오락기구 제조업, 유흥주점 등 제외 | 직전년도 매출액 20억원 미만 | 직전년도 총자산 10억원 미만 | 해당 은행 대출 총액 10억원 미만 |
- 제외 업종 : 성인 오락, 도박 관련 업종, 유흥주점 등 정책자금 제외업종
- 제외 대출 : 외상매출채권담보대출, 할인어음, 파생상품 관련 대출
2-2 연체 우려 요건
다음 중 하나에 해당하는 개인 사업자 또는 법인 소상공인
- 개인사업자
- 신용등급 6등급 이하
- 연소득 3,500만원 이하
- 최근 6개월 내 누적 연체 30일 이상 또는 5일 이상 연체 3회 이상
- 신용평점 하위 10%(저신용)
- 법인 소상공인
- 이자보상배율 1 미만 (이자비용>영업이익)
- 영업이익 마이너스
- 일시적 휴업, 매출 급감 등 재무적 곤란
- 공통
- 90일 미만 연체 상태
- 휴업 중이거나 재무적 어려움(매출 감소, 운영난 등)
지원 대상 확대
기존 ‘개인사업자대출119’는 개인사업자만 지원했던 반면 소상공인 119플러스는 종업원 6인 이하 소규모 법인 소상공인까지 포함되는되어 약 25만 명의 소상공인이 혜택을 받을 수 있도록 지원 범위를 넓힌 결과입니다.
3. 소상공인 119플러스 지원혜택
소상공인 119플러스는 소상공인의 채무 부담을 실질적으로 줄이는 다양한 혜택을 제공합니다.
3-1 장기 분할상환
- 신용대출 : 최대 5년까지 분할상환 가능
- 담보대출 : 최대 10년까지 분할상환 가능
- 맞춤조정 : 차주 상황에 따라 상환 기간 및 거치 기간 개별 조정
기존 만기 연장 중심에서 분할 상환으로 전환하여 월 상환 부담을 대폭 줄였습니다.
3-2 금리 감면
- 2028년 4월 17일까지 신청시, 채무 조정 후 금리가 기존 대출 금리를 초과하지 않음
- 은행별 1년물 기준금리+가산금리로 산정, 가산금리는 대출 기간 중 고정되며 기준금리는 1년 주기로 변동
통상 채무조정 시 재산출 금리가 높아지지만 금리 감면으로 실질적 부담은 안화되는 효과를 기대할 수 있습니다.
3-3 상환 유예 및 만기 연장
- 상환 유예 : 최대 1년 유예 가능
- 만기 연장 : 대출 만기 1년 연장, 필요 시 추가 조정
- 유연성 : 차주 상황에 따라 상환 스케줄 조정 가능
3-4 연체 방지
연체 전 선제적 지원으로 신용등급 하락을 방지하고, 사업 지속 가능성을 높입니다.
4. 소상공인 119플러스 신청방법
소상공인 119플러스는 기본적으로 은행 영업점 방문을 해야하지만 일부 은행에 한해 온라인 신청 서비스를 지원합니다.
4-1 소상공인 119플러스 오프라인 신청방법
- 취급은행 : KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협, 부산, 경남, 전북, 광주, 기업, 제주, 산업, 수협, SC제일, 씨티, 아이엠뱅크(총 16개 은행)
- 준비서류
- 신분증
- 사업자등록증
- 매출액 및 자산 증빙 서류
- 대출 계약서 및 상환 내역
- 휴업 증빙(필요 시)
- 신청절차
- 거래 은행 영업점 방문 및 전화예약
- 상담하여 연체 우려 및 자격 요건 확인
- 신청서 작성 및 서류 제출
- 심사 후 채무조정 조건 안내(1~2주 소요)
- 계약 체결 및 채무조정 적용
4-2 소상공인 119플러스 온라인 신청방법
- 취급 은행 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
- 시행 시기 : 2025년 4월 말 이후
- 신청절차
- 각 은행 모바일 앱 및 홈페이지 접속
- 소상공인 119플러스 신청 메뉴 선택
- 본인 인증 및 서류 업로드
- 온라인 상담 및 심사
- 채무조정 계약 체결
5. 유의사항
1. 사행성 유흥업종 제외 : 도박장비 제조 유흥주점 등 일부 업종은 대상에서 제외됩니다.
2. 중복 지원 제한 : 기존 ‘개인사업자대출119’와 중복 신청이 불가합니다
3. 은행별 심사 기준 상이 : 금리 감면 폭 및 심사 절차가 은행마다 다를 수 있어 사전 상담을 받아보셔야 합니다.
4. 신청기한 : 2028년 4월 17일까지 신청 시 금리 감면 혜택이 적용되니 빠르게 신청하시기 바랍니다.
6. 자주 묻는 질문(FAQ)
Q.1 소상공인 119플러스 신청은 어디서 하나요?
전국 거래 은행 영업점에서 상시로 신청이 가능하며 2025년 4월 말부터는 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크에서도 비대면 신청도 가능합니다.
Q.2 연체가 없어도 소상공인 119플러스 를 신청할 수 있나요?
신용등급 6등급 이하, 매출 급감, 휴업 등 연체 우려가 있으면 연체 전에도 신청이 가능합니다. 사전 상담을 통해 자격을 확인하세요
Q.3 법인 소상 공인도 지원받을 수 있나요?
종업원 6인 이하 소규모 법인 소상공인도 조건을 충족하신다면 지원받으실 수 있습니다.